Die BVG-Reform: Was Sie über die Änderungen in der beruflichen Vorsorge wissen sollten

Was bedeutet das für Ihre Rente und Ihre Vorsorgeplanung? Bei derfinanzplaner.ch [http://derfinanzplaner.ch] glauben wir, dass es klug ist, die eigene Vorsorge selbst zu gestalten – anstatt sich ausschliesslich auf politische Entscheidungen zu verlassen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie sich die Reform auf Sie auswirken könnte und wie Sie sich optimal darauf vorbereiten können. 1. SENKUNG DES UMWANDLUNGSSATZES: GERINGERE RENTEN BEI GLEICHEM ALTERSGUTHABEN Ein zentraler Punkt der Reform ist die Senkung des Umwandlungssatzes in der obligatorischen beruflichen Vorsorge von derzeit 6,8 % auf 6,0 %. Der Umwandlungssatz bestimmt, wie hoch die jährliche Rente ausfällt, die aus dem angesparten Altersguthaben ausgezahlt wird. Zur Veranschaulichung: Bei einem Altersguthaben von 100.000 Franken beträgt die jährliche Rente heute 6.800 Franken. Mit der Reform würde diese auf 6.000 Franken sinken. Diese Anpassung ist notwendig, um die steigende Lebenserwartung und die geringeren Renditen auf das Altersguthaben zu berücksichtigen. Um die Auswirkungen dieser Kürzung abzufedern, hat der Bundesrat Ausgleichsmassnahmen beschlossen. Trotzdem kann es in einigen Fällen zu tieferen Renten kommen. Dies zeigt erneut: Eine frühzeitige und umfassende Vorsorgeplanung ist entscheidend, um im Ruhestand nicht plötzlich vor unvorhergesehenen finanziellen Herausforderungen zu stehen. 2. ERHÖHUNG DES VERSICHERTEN LOHNS: MEHR SCHUTZ FÜR TIEFE EINKOMMEN Als erste Ausgleichsmassnahme wird der versicherte Lohn in der beruflichen Vorsorge erhöht. Bisher wird vom Lohn ein fixer Koordinationsabzug von 25.725 Franken abgezogen, unabhängig vom tatsächlichen Einkommen oder Beschäftigungsgrad. Diese Regelung benachteiligt insbesondere Arbeitnehmende mit niedrigem Einkommen. Die Reform sieht vor, dass statt eines fixen Betrags künftig 20 % des Bruttolohns abgezogen werden. Somit werden 80 % des Lohns versichert – besonders vorteilhaft für Personen mit niedrigen Einkommen, die dadurch in den meisten Fällen eine höhere Rente erhalten. Für Arbeitnehmende und Arbeitgeber führt diese Anpassung zu höheren Lohnbeiträgen in die Pensionskasse. Dies stärkt zwar die Altersvorsorge, bedeutet jedoch auch, dass Sie sorgfältig prüfen sollten, wie sich diese Erhöhung auf Ihre persönliche Finanzplanung auswirkt. 3. RENTENZUSCHLAG FÜR DIE ÜBERGANGSGENERATION: EIN SANFTERER ÜBERGANG Für die Übergangsgeneration ist ein Rentenzuschlag vorgesehen. Dieser soll die Auswirkungen der Reform auf jene Personen abfedern, die in den 15 Jahren nach Inkrafttreten der Reform pensioniert werden und deren Altersguthaben durch die neue Regelung noch nicht ausreichend gestärkt wird. Die Höhe des Zuschlags hängt vom Geburtsjahr und dem angesparten Altersguthaben ab und kann bis zu 200 Franken pro Monat betragen. Diese Unterstützung bietet eine gewisse Sicherheit, doch es ist wichtig zu wissen, dass sie nur für eine begrenzte Gruppe gilt. 4. VERBESSERUNG DER VORSORGE FÜR TEILZEITANGESTELLTE UND TIEFE EINKOMMEN Um die Vorsorge für Personen mit tiefen Einkommen zu verbessern, wird die Eintrittsschwelle für die Versicherung von bisher 22.050 Franken auf 19.845 Franken gesenkt. Dadurch werden rund 70'000 zusätzliche Personen in die berufliche Vorsorge einbezogen. Für diese Personen – oft Teilzeitangestellte oder Arbeitnehmende mit mehreren kleineren Einkommen – bedeutet dies eine bessere Absicherung im Alter. Eine durchdachte Planung ist hier ebenfalls wichtig, um sicherzustellen, dass die zusätzlichen Beiträge sinnvoll investiert werden. 5. TIEFERE SPARBEITRÄGE FÜR ÄLTERE ARBEITNEHMENDE: FÖRDERUNG DER BESCHÄFTIGUNG ÄLTERER PERSONEN Ein weiterer Reformpunkt ist die Anpassung der Sparbeiträge für ältere Arbeitnehmende. Bisher mussten Arbeitgeber für ältere Angestellte deutlich höhere Beiträge leisten als für jüngere, was diese auf dem Arbeitsmarkt benachteiligen kann. Die Reform zielt darauf ab, die Unterschiede zwischen den Beiträgen für jüngere und ältere Arbeitnehmende zu verringern. Das macht ältere Arbeitnehmende attraktiver für Unternehmen, könnte aber auch bedeuten, dass sie weniger in ihr Altersguthaben einzahlen. Eine kluge Vorsorgeplanung berücksichtigt diese Veränderungen und stellt sicher, dass auch bei geringeren Beiträgen das angestrebte Sparziel erreicht wird. Fazit: Ihre Vorsorge selbst gestalten – mit derfinanzplaner.ch [http://derfinanzplaner.ch] an Ihrer Seite Die BVG-Reform bringt sowohl Chancen als auch Herausforderungen mit sich. Ein zentraler Punkt ist jedoch klar: Die Verantwortung für eine sichere Altersvorsorge liegt zunehmend bei jeder Person selbst. Anstatt sich ausschliesslich auf politische Entscheidungen zu verlassen, die oft Kompromisse und langwierige Prozesse erfordern, sollten Sie Ihre Vorsorge aktiv gestalten. Bei derfinanzplaner.ch [http://derfinanzplaner.ch] unterstützen wir Sie dabei, Ihre Vorsorge optimal zu planen und anzupassen – individuell, flexibel und stets auf Ihre persönliche Lebenssituation abgestimmt. Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Zukunft sichern. Kontaktieren Sie uns für eine unverbindliche Beratung und erfahren Sie, wie Sie das Beste aus Ihrer Vorsorge herausholen können!